คงจะไม่ผิดหากจะบอกว่าปี 2022 ไม่เป็นไปตามแผน ในระดับมหภาค มีอัตราเงินเฟ้อที่สูงอย่างดื้อรั้น อัตราดอกเบี้ยที่พุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว และราคาหุ้นและพันธบัตรที่ลดลง โดยส่วนตัวแล้วเราสามารถดำเนินการได้ การเดินทางแห่งการล้างแค้น โดยมีแผนที่จะอยู่ที่ Maui หนึ่งสัปดาห์ สามสัปดาห์ครึ่งในอิตาลี สามสัปดาห์ครึ่งในสหราชอาณาจักร และแปดคืนในปารีส และในระหว่างนั้น เราตัดสินใจ สร้างบ้านใหม่.
ฉันชอบตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนเริ่มต้นปีในแต่ละปีเพื่อกำหนดกลยุทธ์การใช้จ่ายและการออมของเรา และทำให้แน่ใจว่าเราสอดคล้องกับวิสัยทัศน์ระยะยาวของเรา แต่แผนสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องยืดหยุ่นและอยู่ในแนวทางที่ถูกต้องเมื่อจำเป็น
ครั้งนี้ของปีที่แล้วฉันตั้งใจเต็มที่ ทำประตูได้ห้าประตู:
- คว้าห้อง TFSA ที่ไม่ได้ใช้ของภรรยาให้เสร็จ ($37,500)
- เพิ่มห้อง TFSA ประจำปีของฉันให้สูงสุด ($6,000)
- ฝากกำไรส่วนเกินเข้าบัญชีการลงทุนของบริษัท (~$48,000)
- เพิ่มผลงาน RESP สูงสุด ($5,000)
- เพิ่มเงินอีก 6,500 ดอลลาร์ให้กับงบประมาณการเดินทางของเรา
เริ่มต้นปีได้ดีพอสมควร ฉันบริจาคเงินสูงสุด 6,000 ดอลลาร์ต่อปีให้กับ TFSA ของฉัน และเพิ่มอีก 10,000 ดอลลาร์ให้กับ TFSA ของภรรยา เราบริจาคเงิน 8,000 ดอลลาร์ให้กับบัญชีการลงทุนของบริษัท
จากนั้นเราก็ไปเที่ยวโชว์เฮาส์ในชุมชนใหม่ใกล้บ้าน สิ่งหนึ่งนำไปสู่อีกสิ่งหนึ่งและในที่สุดเราก็ลงนามในข้อตกลงการซื้อเพื่อซื้อจำนวนมากและสร้างบ้านใหม่
จากจุดนั้น การแก้ไขหลักสูตรของเราหมายถึงการหยุดการสนับสนุน TFSA ของภรรยาผมชั่วคราว และเราได้ใช้ TFSA ของเราจนหมดเพื่อใช้สำหรับการฝากครั้งแรกและการจับรางวัลในภายหลัง
นอกจากนี้ เรายังลดการบริจาคที่เราคาดไว้ในบัญชีการลงทุนขององค์กรจาก 48,000 ดอลลาร์เป็น 36,000 ดอลลาร์เพื่อสร้างเงินสดสำรองให้มากขึ้นในกรณีดังกล่าว
นอกเหนือจากการเปลี่ยนแปลงแผนครั้งใหญ่นี้ เราสามารถเดินทางได้เกือบตลอดเดือนเมษายนและกรกฎาคม และยังคงทำรายได้เกินคาดสำหรับปีนี้ เรายังเพิ่มผลงาน RESP ของเด็กๆ ให้ได้สูงสุดตลอดทั้งปี
เป้าหมายทางการเงินปี 2566
เรายังไม่มีวันที่เจ้าของบ้านสำหรับบ้านใหม่ของเรา แต่เราตั้งเป้าไว้สำหรับวันที่ 1 มีนาคม เราจะต้องขายบ้านปัจจุบันของเราด้วย (ไม่เช่าแน่นอน!) และลองร้อยเข็มขายหลังจากที่เราย้ายเข้าบ้านใหม่ได้ไม่นาน
เมื่อคุณผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต เช่น การซื้อบ้านใหม่ การลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร การมีลูก หรือแม้แต่การเกษียณอายุ คุณสามารถให้เวลาผ่อนผันตัวเองเพื่อปรับตัวกับสถานการณ์ใหม่ของคุณ นี่อาจหมายถึงการหยุดการออมอัตโนมัติเป็นเวลา 3-6 เดือนเพื่อให้แน่ใจว่าการเงินของคุณยังดีอยู่
ในทางกลับกัน ในฐานะนักวางแผน ฉันชอบจัดการกับความแน่นอนในเรื่องการเงินของตัวเอง น่าเสียดายที่เราไม่มีความแน่นอนมากนักเมื่อเราเข้าสู่ปี 2023
เราไม่มีวันเดตกัน เราไม่รู้ว่าบ้านปัจจุบันของเราจะขายเมื่อไหร่ (หรือถ้า) หรือราคาเท่าไหร่ เราไม่รู้หรอกว่าค่าจดจำนองใหม่เราจะต้องจ่ายเท่าไร เราไม่ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยใหม่สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยใหม่จะเป็นอย่างไร เราไม่รู้ว่าจะต้องใช้จ่ายเท่าไร (กันแน่) ไปกับสิ่งพิเศษต่างๆ เช่น การปูหน้าต่าง การจัดสวน โซฟาและทีวีใหม่ ค่าขนย้าย และ “การอัปเกรด” ใดๆ ที่สูงกว่าค่าที่พักของเรา
เราก็ไม่รู้ว่าปีหน้าเราจะไปเที่ยวหรือเปล่า ด้วยค่าย้ายบ้านและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม การอยู่บ้านเป็นเวลาหนึ่งปีและเพลิดเพลินไปกับสภาพแวดล้อมใหม่ๆ อาจเป็นเรื่องดี (และประหยัด)
สุดท้ายเราไม่รู้ว่าปีหน้าเราจะออมและลงทุนได้เท่าไร
เมื่อคำนึงถึงทั้งหมดนี้แล้ว เป้าหมายทางการเงินในปี 2566 ที่เรียบง่ายของเราคือ:
- ย้ายไปอยู่บ้านใหม่ของเรา
- ขายบ้านปัจจุบันของเรา
- กันเงิน ~50,000 ดอลลาร์จากรายได้จากการขายบ้านสำหรับการปูหน้าต่าง การจัดสวน และ “พิเศษ” อื่นๆ
- บ้านใหม่ เฟอร์นิเจอร์ครบ หน้าต่างปิด จัดสวนปี 2566 ไม่มี “สักวันอาจจะ”
- รายได้จากการขายบ้านไปจำนองใหม่
- เพิ่มผลงาน RESP สูงสุด ($5,000)
- บริจาค $6,500 ต่อ TFSA ของเรา (สิ้นปี 2023)
- ฝากกำไรส่วนเกินเข้าบัญชีการลงทุนของบริษัท (~$36,000)
- รักษาสมดุลระหว่างชีวิตและการทำงาน – ไม่เพิ่มความคาดหวังในรายได้งาน
- แลกคะแนนการเดินทางสะสมสำหรับวันหยุดพักผ่อนรวมทุกอย่างหนึ่งสัปดาห์ในสถานที่ที่มีแสงแดดส่องถึง
ทุกอย่างไหลไปกับสองประตูแรก เราต้องอยู่ในบ้านใหม่ของเราและขายบ้านปัจจุบันของเราก่อนที่เราจะบรรลุเป้าหมายส่วนตัวอื่นๆ ทุกสิ่งทุกอย่างจะยังคงรอดำเนินการจนกว่าจะมีความแน่นอนเกี่ยวกับระยะเวลาและผลกระทบทางการเงินของการย้ายครั้งนี้
ความคิดสุดท้าย
ปีที่แล้วมีหลายอย่างผิดปกติ ปีหน้าส่วนใหญ่จะเหมือนเดิมจนกว่าเราจะเข้าสู่ความเป็นจริงใหม่ของเรา สำหรับเรา มันคือการเริ่มต้นบทใหม่ในชีวิตของเรา
เรากำลังจะกลับมายืนหยัดอีกครั้งและวางแผนชีวิตในอีก 10 ปีข้างหน้า ซึ่งจะรวมถึงการชำระค่าจำนองใหม่ เติม TFSAs ของเรา และสร้างการลงทุนขององค์กรของเรา จะต้องเกี่ยวข้องกับการเดินทางมากขึ้นอย่างแน่นอน
ช่วงเวลาการเปลี่ยนแปลงเช่นนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการประเมินเป้าหมายทางการเงินประจำปีของคุณอีกครั้ง และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายเหล่านั้นสอดคล้องกับวิสัยทัศน์ระยะยาวของคุณ หากคุณกำลังปรับตัวให้เข้ากับสถานการณ์ใหม่หรือต้องการจ่ายแบบจ่ายครั้งเดียว โปรดทราบว่าการหยุดการออมตามปกติชั่วคราวนั้นเป็นเรื่องปกติ
ประเมินผลกระทบ การเปลี่ยนแปลงจะมีความหมายต่อเป้าหมายระยะยาวของคุณอย่างไร? คุณอาจต้องทำงานอีกปีหรือสองปีหรือลดสมมติฐานการใช้จ่ายของคุณในวัยเกษียณ บางทีมันอาจจะไม่มีผลกับเป้าหมายของคุณเลยก็ได้
ผู้อ่าน: เป้าหมายทางการเงินในปี 2566 ของคุณคืออะไร? มีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จากปีนี้ถึงปีหน้าหรือไม่?
#เปาหมายทางการเงนของฉนในป #Boomer #Echo
