
ภาพจากเก็ตตี้อิมเมจ; ภาพประกอบโดย Austin Courrege/Bankrate
ของคุณ การจัดอันดับเครดิต อาจส่งผลต่อความสามารถของคุณในการรับจำนอง แต่ยังรวมถึงอัตราและเงื่อนไขของเงินกู้ด้วย ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยพิจารณาคะแนนของคุณ ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ เช่น การจ้างงาน รายได้ และหนี้สิน เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณต้องการได้จริงหรือไม่ ในขณะที่โปรแกรมจำนองบางโปรแกรมเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ คะแนนที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเผชิญค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น ดังนั้นยิ่งคะแนนของคุณดีขึ้นเท่าใด ค่าจำนองโดยรวมของคุณก็จะยิ่งถูกลงเท่านั้น
สถิติการจำนองและคะแนนเครดิตปี 2565
- 768 คือคะแนนเครดิตเฉลี่ยของผู้ซื้อจำนองในสหรัฐอเมริกาในช่วงไตรมาสที่ 3 ปี 2022 ข้อมูลธนาคารกลางแห่งนิวยอร์ก.
- จากการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับผู้ซื้อบ้านหลังแรกคือ 746 รายงานจาก FannieMae.
- มินนิโซตามีรัฐที่มีคะแนนเครดิตเฉลี่ยสูงสุดในประเทศที่ 742 ภายในปี 2565 รายงานประสบการณ์.
- ชาวเมืองมิสซิสซิปปีมีคะแนนเครดิตเฉลี่ยต่ำที่สุดทั่วประเทศที่ 681
- หนี้จำนองโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 229,242 ดอลลาร์ ตามข้อมูลล่าสุดของ Experian สถานะเครดิต ข้อมูล.
- ผู้กู้ Era X มีหนี้จำนองเฉลี่ยสูงสุดที่ 259,100 ดอลลาร์
คะแนนเครดิตในการซื้อบ้าน
ธรรมดา | 620 |
เอฟเอชเอ | 580 |
เวอร์จิเนีย | ไม่มีข้อกำหนด แต่มักจะต่ำถึงกลาง 600 |
อย | ไม่มีข้อกำหนด แต่โดยปกติจะเป็น 640 |
การจำนองบางประเภทมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำบางประการ
สินเชื่อแบบดั้งเดิมต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 คะแนน แต่การมีคะแนน 740 หรือสูงกว่านั้นเหมาะอย่างยิ่ง ซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินดาวน์น้อยลง อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจยิ่งขึ้น และช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ประกันจำนองส่วนตัว.
สินเชื่อ FHA สามารถเข้าถึงได้ด้วยคะแนนเครดิตต่ำถึง 580 หรือ 500 ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อ FHA ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมากยังคงเป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้ให้กู้สามารถกำหนดวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นได้
กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐฯ (VA) ไม่ได้กำหนดวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ของ VA แต่ผู้ให้กู้ VA ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดด้านเครดิตของตนเอง โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงต่ำถึงกลางปี 600 ในทำนองเดียวกัน สินเชื่อ USDA ไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตตามมาตรฐานกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา แต่คุณควรเตรียมพร้อมเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ โดยปกติคือ 640
คะแนนเครดิตและอัตราการจำนอง
โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร อัตราการจำนองของคุณก็จะยิ่งต่ำลงและดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนและโดยทั่วไปก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณ การจำนองอัตราคงที่ 30 ปี 30 ปีอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย:
760-850 | 6,229% | $1,760 | $347,022 |
700-759 | 6.451% | $1,801 | $361,968 |
680-699 | 6.6628% | $1,834 | $373,991 |
660-679 | 6,842% | 1,875 ดอลลาร์ | $388,648 |
640-659 | 7,272% | $1,958 | $418,490 |
620-639 | 7.818% | $2,065 | $457,100 |
หนี้จำนองเฉลี่ยตามกลุ่มอายุ
ชาวอเมริกันมักเริ่มกู้ยืมเงินในวัยหนุ่มสาว เนื่องจากต้องเผชิญค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น ค่าที่พักและค่าการศึกษาที่มีรายได้ต่ำ พวกเขามักจะกู้ยืมในอัตราที่ช้าลงในวัยกลางคนเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น เมื่อชาวอเมริกันอายุมากขึ้น พวกเขาเริ่มลดภาระหนี้ลงเมื่อชำระคืนเงินกู้
รุ่นเงียบ | 729 | $163,254 |
เบบี้บูมเมอร์ | 724 | $198,203 |
รุ่น x | 685 | $259,100 |
เจเนอเรชั่นวาย | 667 | $255,527 |
เจเนอเรชั่น Z | 660 | $192,276 |
คะแนนเครดิตเฉลี่ยตามรัฐ
สุขภาพเครดิตของชาวอเมริกันแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ จากข้อมูลของ Experian มินนิโซตามีคะแนนเครดิตเฉลี่ยสูงสุด (742) ตามมาด้วยเวอร์มอนต์ (736) และวิสคอนซิน (735) Mississippi (681) และ Louisiana (689) มีคะแนนเฉลี่ยต่ำที่สุด
ปัจจัยอื่น ๆ ในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย
นอกเหนือจากประวัติเครดิตและคะแนน ผู้ให้กู้จำนองพิจารณา:
- ประวัติการทำงานและรายได้: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้และคุณมีเส้นทางกระดาษเพื่อพิสูจน์ สองปีขึ้นไปในบริษัทเดียวกันถือเป็นข้อดี และเตรียมยื่นแบบแสดงรายการภาษีย้อนหลังสองปีด้วย
- ชำระเงินล่วงหน้า: กว้างขึ้น ชำระเงินล่วงหน้า สามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น แต่ระวังอย่าให้เงินออมฉุกเฉินของคุณหมดไป
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ผู้ให้กู้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นมาตรการที่สำคัญของการชำระเงินจำนองรายเดือนที่เหมาะสม อัตรา DTI ที่สูงเกินไปอาจจำกัดทางเลือกของคุณ แม้ว่าคุณจะมีเครดิตดีและมีรายได้ที่มั่นคงก็ตาม
- สินทรัพย์: หากคุณมีเงินออมจำนวนมากและสินทรัพย์อื่นๆ เช่น บัญชีการลงทุนหรือบัญชีเกษียณ คุณอาจเป็นผู้กู้ที่น่าสนใจกว่าโดยรวม
คำถามที่พบบ่อย
#คะแนนเครดตเฉลยสำหรบการซอบาน