คะแนนเครดิตเฉลี่ยสำหรับการซื้อบ้าน

ภาพจากเก็ตตี้อิมเมจ; ภาพประกอบโดย Austin Courrege/Bankrate

ของคุณ การจัดอันดับเครดิต อาจส่งผลต่อความสามารถของคุณในการรับจำนอง แต่ยังรวมถึงอัตราและเงื่อนไขของเงินกู้ด้วย ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยพิจารณาคะแนนของคุณ ท่ามกลางปัจจัยอื่นๆ เช่น การจ้างงาน รายได้ และหนี้สิน เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่คุณต้องการได้จริงหรือไม่ ในขณะที่โปรแกรมจำนองบางโปรแกรมเปิดโอกาสให้ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ คะแนนที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณจะไม่ต้องเผชิญค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น ดังนั้นยิ่งคะแนนของคุณดีขึ้นเท่าใด ค่าจำนองโดยรวมของคุณก็จะยิ่งถูกลงเท่านั้น

สถิติการจำนองและคะแนนเครดิตปี 2565

คะแนนเครดิตในการซื้อบ้าน

การจำนองบางประเภทมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำบางประการ

สินเชื่อแบบดั้งเดิมต้องมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 คะแนน แต่การมีคะแนน 740 หรือสูงกว่านั้นเหมาะอย่างยิ่ง ซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินดาวน์น้อยลง อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจยิ่งขึ้น และช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ ประกันจำนองส่วนตัว.

สินเชื่อ FHA สามารถเข้าถึงได้ด้วยคะแนนเครดิตต่ำถึง 580 หรือ 500 ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินดาวน์ อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อ FHA ที่มีคะแนนเครดิตต่ำมากยังคงเป็นเรื่องยาก เนื่องจากผู้ให้กู้สามารถกำหนดวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นได้

กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐฯ (VA) ไม่ได้กำหนดวงเงินสินเชื่อขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ของ VA แต่ผู้ให้กู้ VA ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดด้านเครดิตของตนเอง โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงต่ำถึงกลางปี ​​600 ในทำนองเดียวกัน สินเชื่อ USDA ไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตตามมาตรฐานกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา แต่คุณควรเตรียมพร้อมเพื่อให้เป็นไปตามเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนดโดยผู้ให้กู้ โดยปกติคือ 640

คะแนนเครดิตและอัตราการจำนอง

โดยทั่วไป ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร อัตราการจำนองของคุณก็จะยิ่งต่ำลงและดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือนและโดยทั่วไปก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณ การจำนองอัตราคงที่ 30 ปี 30 ปีอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย:

หนี้จำนองเฉลี่ยตามกลุ่มอายุ

ชาวอเมริกันมักเริ่มกู้ยืมเงินในวัยหนุ่มสาว เนื่องจากต้องเผชิญค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น ค่าที่พักและค่าการศึกษาที่มีรายได้ต่ำ พวกเขามักจะกู้ยืมในอัตราที่ช้าลงในวัยกลางคนเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น เมื่อชาวอเมริกันอายุมากขึ้น พวกเขาเริ่มลดภาระหนี้ลงเมื่อชำระคืนเงินกู้

คะแนนเครดิตเฉลี่ยตามรัฐ

สุขภาพเครดิตของชาวอเมริกันแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ จากข้อมูลของ Experian มินนิโซตามีคะแนนเครดิตเฉลี่ยสูงสุด (742) ตามมาด้วยเวอร์มอนต์ (736) และวิสคอนซิน (735) Mississippi (681) และ Louisiana (689) มีคะแนนเฉลี่ยต่ำที่สุด

ปัจจัยอื่น ๆ ในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย

นอกเหนือจากประวัติเครดิตและคะแนน ผู้ให้กู้จำนองพิจารณา:

• ประวัติการทำงานและรายได้: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณมีแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้และคุณมีเส้นทางกระดาษเพื่อพิสูจน์ สองปีขึ้นไปในบริษัทเดียวกันถือเป็นข้อดี และเตรียมยื่นแบบแสดงรายการภาษีย้อนหลังสองปีด้วย
• ชำระเงินล่วงหน้า: กว้างขึ้น ชำระเงินล่วงหน้า สามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น แต่ระวังอย่าให้เงินออมฉุกเฉินของคุณหมดไป
• อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ผู้ให้กู้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นมาตรการที่สำคัญของการชำระเงินจำนองรายเดือนที่เหมาะสม อัตรา DTI ที่สูงเกินไปอาจจำกัดทางเลือกของคุณ แม้ว่าคุณจะมีเครดิตดีและมีรายได้ที่มั่นคงก็ตาม
• สินทรัพย์: หากคุณมีเงินออมจำนวนมากและสินทรัพย์อื่นๆ เช่น บัญชีการลงทุนหรือบัญชีเกษียณ คุณอาจเป็นผู้กู้ที่น่าสนใจกว่าโดยรวม

คำถามที่พบบ่อย

• ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตได้อย่างไร

  เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ สามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราการจำนองที่ดีขึ้น เริ่มต้นด้วยการชำระเงินปัจจุบันในบัญชีที่ค้างชำระ หากมี และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินล่วงหน้าตรงเวลา ชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณให้มากที่สุดและหากคุณมีหนี้หลายแห่ง สินเชื่อรวมหนี้ สิ่งนี้จะเปลี่ยนหนี้ทั้งหมดของคุณเป็นการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียว วิธีอื่นในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อใหม่และรักษาบัญชีเก่าให้อยู่ในสถานะที่ดี

• คะแนนเครดิตต่ำสุดที่คุณสามารถมีได้สำหรับการซื้อบ้านคืออะไร?

  คุณต้องการคะแนนเครดิตเท่าไหร่ในการซื้อบ้าน? โดยทั่วไป ยิ่งสูงยิ่งดี ที่ระดับล่างสุดของช่วง ผู้ซื้อที่มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 500 เงินกู้ FHA พร้อมเงินดาวน์ 10%; 580 คะแนน ต้องการลดเพียง 3.5 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น แต่คุณต้องจ่ายค่าประกันจำนองส่วนตัวด้วย หากคุณสามารถทำคะแนนได้ถึง 620 รับ เครดิตธรรมดา หรือ เงินกู้เวอร์จิเนีย.

• คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

  คะแนน FICO อยู่ระหว่าง 300 ถึง 850 ยิ่งสูงยิ่งดี คะแนนใด ๆ ที่สูงกว่า 670 ถือว่า “ดี” – แต่คะแนนระหว่าง 740 ถึง 799 ถือว่าดีมาก และคะแนนที่สูงกว่า 800 ถือว่าโดดเด่น

• คะแนนเครดิตที่จำเป็นในการซื้อบ้านโดยไม่มีเงินดาวน์?

  ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และโปรแกรมเงินกู้ เงินกู้ USDA และ VA เป็นตัวเลือกที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลโดยไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 640 และ 620 ตามลำดับ ที่จะมีคุณสมบัติ ไม่มีเงินดาวน์ คุณอาจต้องการเงินกู้ที่ดีเยี่ยมไม่ว่าจะผ่านผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์หรือเอกชน