รายการตรวจสอบการเงินส่วนบุคคลในนาทีสุดท้ายเพื่อช่วยให้คุณจัดการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดในปี 2566

เมื่อใกล้จะถึงปีใหม่ พวกเราส่วนใหญ่ยุ่งอยู่กับการตั้งปณิธานและตั้งเป้าหมายใหม่ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ได้คิดที่จะปรับปรุงการเงินของคุณในปีต่อๆ ไป แสดงว่ารายการเป้าหมายใหม่ของคุณยังไม่สมบูรณ์ ไม่แน่ใจว่าจะทำอย่างไร? ไม่ต้องกังวล เราช่วยคุณได้

ที่ปรึกษาด้านสินทรัพย์แนะนำให้นักลงทุนกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ เช่น ตราสารทุน ตราสารหนี้ FDs (เงินฝากประจำ) โลหะมีค่า และสินทรัพย์ทางเลือก

การลงทุนเพื่อเอาชนะอัตราเงินเฟ้อเป็นสิ่งสำคัญ แทนที่จะผูกกับตราสารทุน ยานพาหนะรายได้คงที่. ในขณะเดียวกัน นักลงทุนควรจัดลำดับความสำคัญของกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพ

และที่สำคัญกว่านั้น – ไม่ว่าดัชนีตลาดจะแตะระดับใด ก็ไม่แนะนำให้หยุดราคาชั่วคราว แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIPs) เนื่องจากไม่สามารถกำหนดเวลาของตลาดได้ ผู้เชี่ยวชาญให้คำแนะนำ

“ทศวรรษนั้นแข็งแกร่งกว่าหนึ่งปี ดังนั้นนักลงทุนควรยอมรับความผันผวนในระยะสั้นเพื่อการเติบโตในระยะยาว อาจมีความผันผวนของตลาดในปีที่กำหนด แต่ผลตอบแทนทบต้นจะสูงขึ้นในช่วงเวลาที่ยาวนาน” Sridevi Ganesh ผู้ร่วมก่อตั้ง Chamomile Funding Consultants กล่าว

นี่คือบทเรียนการลงทุนขั้นพื้นฐานที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้:

หนึ่ง. PPF และกรมธรรม์ประกันภัย: ที่ปรึกษาการลงทุนแนะนำให้นักลงทุนทำตามขั้นตอนพื้นฐานในการวางแผนทางการเงิน เช่น เปิดบัญชี PPF (กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ) ในช่วงต้นปี และทำประกันสุขภาพและประกันชีวิต

“เราแนะนำให้ลูกค้าทำขั้นตอนพื้นฐานในการวางแผนทางการเงินให้เสร็จสิ้น เช่น การเปิดบัญชี PPF ประกันสุขภาพและประกันชีวิต PPF เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับการยกเว้นสามเท่าเท่านั้น – เงินสมทบไม่ต้องเสียภาษี เงินคงค้างไม่ต้องเสียภาษี และการถอนเงินไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ การประกันภัยต้องมาก่อนการลงทุน ดังนั้น เราจึงแนะนำให้ลูกค้าของเราทำเครื่องหมายธุรกิจประกันภัยในเดือนมกราคม Ravi Saraogi ผู้ร่วมก่อตั้ง Samastiti Advisors กล่าวว่า “ลูกค้าบางคนรู้สึกประหม่าเนื่องจากโควิดทำให้ตกใจใน จีนและคำแนะนำของเราต่อพวกเขาคือยึดมั่นในแผนทางการเงินและดำเนินการ SIP ต่อไป” กล่าว

2. การจัดสรรสินทรัพย์: บทเรียนเรื่องเงินอีกอย่างที่ควรค่าแก่การสมัครคือการจัดสรรทรัพย์สินอย่างเหมาะสม การวางแผนความมั่งคั่งถูกมองว่าเป็นเครื่องมือสำคัญอีกอย่างหนึ่งในคลังแสง

“การกระจายความมั่งคั่งเป็นสิ่งสำคัญในการบรรลุความสำเร็จ ปีที่แล้วให้ผลตอบแทนสูงสำหรับทองคำ และปีก่อนนั้นก็ดีสำหรับกองทุนขนาดเล็ก ด้วยเหตุนี้ จึงไม่จำเป็นที่จะต้องติดตามสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงในปีที่แล้ว แต่ควรจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะสม S. Sridharan ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Wealth Ladder Direct กล่าว

อย่างไรก็ตาม นักลงทุนไม่ควรติดตามผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนเมื่อเลือกสินทรัพย์

“นักลงทุนรุ่นใหม่ควรรักษาการลงทุนให้เรียบง่ายและไม่แสวงหาผลิตภัณฑ์ที่ลึกลับหรือพอร์ตการลงทุนที่ซับซ้อน พวกเขาควรติดตามผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างแทน” Renu Maheshwari ซีอีโอและหัวหน้าที่ปรึกษาของ Finscholarz Wealth Managers กล่าว

3. หยุด SIP ของคุณชั่วคราว: แม้ว่าดัชนีตลาดจะอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์เช่น Sensex และ Nifty; นักลงทุนไม่ควรหยุด SIP (แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ) ในกองทุนรวมชั่วคราว

“การหยุดการลงทุนของคุณชั่วคราวไม่ใช่แนวทางที่ถูกต้อง ไม่รู้ว่าตลาดไปทางไหน ไม่มีใครสามารถจับเวลาตลาดได้ ดังนั้นจึงไม่มีใครรู้ว่าตลาดถึงจุดสูงสุดหรือไม่” ศรีธารันกล่าวเสริม

4. ลงทุนในเงินฝากประจำ (FDs): ถือว่าเป็นช่วงเวลาที่ดีในการลงทุน เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำเป็น 225 เบสิกพอยต์ในปี 2565 ตามการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยซื้อคืน ฝากประจำ.

ในส่วนหนึ่งของการจัดสรรสินทรัพย์ นักลงทุนควรถือพอร์ตการลงทุนส่วนหนึ่งในตราสารหนี้ โดยเฉพาะเงินฝากประจำ (FDs) เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของ FDs ยังคงผันผวน จึงแนะนำให้ติดตาม เงินฝากประจำ (FD) แบบขั้นบันได.

และไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในปีปฏิทิน กฎของการลงทุนทางการเงินยังคงเหมือนเดิมไม่มากก็น้อย

“เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ชนะ เราต้องมีความสม่ำเสมอและมีระเบียบวินัยในแนวทางการลงทุนของเรา ตลอดเส้นทางการลงทุนของเรา ไม่ว่าจะเป็นปี 2566 หรือ 2576 กฎสำหรับการสร้างผลตอบแทนที่ดีจะเหมือนเดิมเสมอ! เวลาที่ดีจะจ่ายออกไป” Amit Jeswani กล่าว ผู้ก่อตั้ง Stallion Asset