ข้อผิดพลาดอีกสามประการที่อาจทำลายเงินบำนาญของรัฐบาลกลาง

สวัสดีผู้อ่าน ยินดีต้อนรับกลับสู่บทความที่แล้วในชุด สิบวิธีง่ายๆ ในการทำลายเงินบำนาญของรัฐบาลกลาง.

ฉันยังคงเข้าใจ

เจน คุณเขียนรายการด้วยชื่อกะล่อน

รู้สึกผิด! แต่ฉันหวังว่าคุณจะเห็นด้วยในตอนนี้ที่ฉันได้พัฒนาแนวคิดที่สำคัญบางอย่าง

(เตือนความจำ ฉันเขียนรายการนี้โดยคำนึงถึง FERS, FERS RAE, FERS FRAE และ CSRS Offset แต่แนวคิดนี้ก็ใช้กับ CSRS เช่นกัน)

ตอนนี้ฉันจะตรวจสอบหมายเลขแปด เก้า และสิบ

8. ลืมร่มของคุณ
9. ไม่สนใจความเสี่ยงในการบำรุงรักษาระยะยาว
10. จัดการ FEGLI ผิดพลาด

บทความสองบทความแรกของฉันครอบคลุมความเสี่ยงในการลงทุนและความสัมพันธ์ระหว่างกัน ตลอดจนแนวคิดเกี่ยวกับนิสัยและพฤติกรรม หัวข้อระดับบนสุดสามหัวข้อสุดท้ายของเราเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงประเภทต่างๆ เราจะสำรวจว่าการไม่ใส่ใจในพื้นที่เหล่านี้อาจส่งผลเสียทางการเงินต่อการวางแผนของคุณได้อย่างไร ไปเลย.

8. ลืมร่มของคุณ

สิ่งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับฝน ฉันกำลังพูดถึงผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เรียกว่านโยบายความรับผิดส่วนบุคคล โดยทั่วไปเรียกว่ากรมธรรม์ นโยบายร่ม นโยบายเหล่านี้ออกโดยบริษัทประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย ดังนั้นคุณจึงทำประกันผ่านบุคคลที่ให้บริการประกันภัยรถยนต์ของคุณ

เดี๋ยวก่อน เจน ฉันมีประกันรถยนต์และประกันบ้านสำหรับอันนี้ คุณกำลังบอกให้ฉันซื้อนโยบายอื่นหรือไม่?

ในระยะสั้น? ใช่.

ให้ฉันอธิบาย โดยทั่วไปความคุ้มครองรถยนต์และเจ้าของบ้านจะรวมถึงการคุ้มครองความรับผิด ดังนั้นความคุ้มครองจึงให้ความคุ้มครองทางการเงินหากคุณทำให้ผู้อื่นได้รับบาดเจ็บจากอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือทรัพย์สินของคุณได้รับบาดเจ็บ โดยทั่วไปหลักประกันจะเป็นจำนวนเงินคงที่ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าการประกันภัยรถยนต์ของคุณมีขีดจำกัดความรับผิด $250,000/$500,000 สำหรับการบาดเจ็บส่วนบุคคล ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีเงิน $250,000 ต่อคนและ $500,000 ในการคุ้มครองต่ออุบัติเหตุ

คุณอาจได้เห็นแล้วว่าฉันจะไปที่ไหน หากคุณมีส่วนร่วมในอุบัติเหตุที่พิจารณาแล้วว่าเป็นความผิดของคุณ และมีคนเพียงคนเดียวในรถคันอื่นได้รับบาดเจ็บในรถคันอื่น ความคุ้มครองความรับผิดสูงสุดของคุณคือ 250,000 ดอลลาร์ หากศาลดำเนินการต่อและคำตัดสินมีมูลกับคุณ เช่น $975,000 คุณกำลังอยากได้เงิน 725,000 ดอลลาร์ และพวกเขาจะหาเงินนั้นได้จากที่ไหน? หลังจากการจ่ายเงินประกัน จะมีลำดับชั้นที่รวมถึงสินทรัพย์สภาพคล่อง รายได้ และแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณวางแผน ดังนั้นทุกสิ่งที่เราทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างใน 2 บทความก่อนหน้านี้จึงตกอยู่ในความเสี่ยง

ไม่มีทาง Jen ฉันเป็นคนขับรถที่ดี!

ฉันรู้ว่าฉันรู้ว่า. ในความเป็นจริง ฉันจำการสำรวจที่ 73% ของผู้ขับขี่ชาวอเมริกันพบว่าตัวเองสูงกว่าค่าเฉลี่ย

แต่ถึงกระนั้น อุบัติเหตุก็เกิดขึ้น นโยบาย Umbrella อยู่เหนือนโยบายรถยนต์และเจ้าของบ้านของคุณ และจะมีผลบังคับใช้ก็ต่อเมื่อมีความต้องการจำนวนมากที่เกินความคุ้มครองพื้นฐาน เนื่องจากเป็นกรณีนี้และการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพียงเล็กน้อยไม่ถึงเกณฑ์ของ Umbrella คุณอาจพบว่าค่าคุ้มครองเพิ่มเติมหนึ่งถึงสองล้านดอลลาร์นั้นไม่แพงอย่างน่าประหลาดใจ (ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: รายการหรือเหตุการณ์ที่มีความเสี่ยงสูงและบันทึกการขับขี่สีจะส่งผลต่อค่าใช้จ่ายนี้)

เราอยู่ในโลกที่มีความเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง นโยบาย Umbrella เปรียบเสมือนคูน้ำรอบปราสาท คูน้ำที่ดีก็คุ้มค่า

อย่างจริงจังโทรหาตัวแทนประกันของคุณหากคุณไม่มีและ อย่างน้อย ขอใบเสนอราคา คุณทำงานหนักเพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดี อย่าพลาดขั้นตอนในการปกป้องมัน

ความคิดนี้ยังนำไปสู่ปัญหาต่อไป

9. ไม่สนใจความเสี่ยงของการบำรุงรักษาระยะยาว

ตามข้อมูลที่เข้ามา เว็บไซต์ HHS ACL. หากคุณอายุครบ 65 ปีในวันนี้ คุณมีโอกาส 70% ที่จะได้รับการดูแลระยะยาวในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งตลอดชีวิตของคุณ

คุณอาจจะซื้อตั๋วลอตเตอรีที่มีโอกาสถูกรางวัลเจ็ดในสิบหรือไม่? แต่ฉันได้พบกับผู้คนมากมายที่ยึดมั่นในความคิดที่ว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นกับพวกเขา

ความต้องการการดูแลระยะยาวให้โอกาสที่เท่าเทียมกัน พวกเขาสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน และค่าใช้จ่ายเฉลี่ยก็ไม่ใช่น้อยๆ

ซีเอ็นบีซี รายงาน ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการดูแลระยะยาวที่บ้านในปีนี้คือ 50,000 ดอลลาร์และ 100,000 ดอลลาร์ที่สถานพยาบาล นี่อาจเป็นการสูญเสียสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอย่างไม่คาดคิด!

เพื่อความชัดเจน ฉันไม่ได้สนับสนุนการประกันการดูแลระยะยาวยี่ห้อใด ๆ และฉันไม่ได้ตัดความเป็นไปได้ในการระดมทุนด้วยสินทรัพย์ รายได้หลังเกษียณ และเงินออม ฉันยืนยันที่จะมีการสนทนาเหล่านี้ตอนนี้

มองเข้าไปข้างใน FLTCIPรับใบเสนอราคาจากบริษัทประกันเอกชน หารือเกี่ยวกับการวางแผน LTC กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ หรือดำเนินการทั้งหมดข้างต้น

เวลาในการเตรียมตัวคือก่อนเกิดพายุ นี่เป็นอีกที่ที่ตัวคุณในอนาคตจะขอบคุณ

ทีนี้มาต่อที่สิบในรายการของฉันกัน

10. จัดการ FEGLI ผิดพลาด

มาเร็ว! ความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่ของคุณคือการประกันชีวิต?

อย่างแน่นอน! เพราะไม่อยากให้คุณพบกับจุดจบที่คาดไม่ถึงที่ทำให้การวางแผนการเงินของคุณยุ่งเหยิง

ในหัวข้อ Umbrella ฉันได้เขียนเกี่ยวกับอุบัติเหตุที่ส่งผลต่อแผนการเกษียณอายุของคุณ ความตายเป็นความโชคร้ายที่สุดที่คุณมีได้ พูดง่ายๆ ก็คือ การเสียชีวิตก่อนวัยอันควรสามารถทำลายการวางแผนและการเงินของครอบครัวได้

ดังนั้น “การใช้ในทางที่ผิด” หมายความว่าอย่างไร สรุปคือ คิดและวางแผนปัญหาไม่มากพอ

แต่เจน ฉันสมัครใช้งาน 5x ของชีวิตพื้นฐาน ตัวเลือก A และตัวเลือก B และตัวเลือก C นั่นเป็นเหตุผลที่ฉันไม่สามารถทำอะไรได้มากกว่านี้ ฉันพร้อมแล้วใช่ไหม

ไม่จำเป็น. คนส่วนใหญ่สามารถกำหนดได้ว่าต้องการอะไรตอบแทนในกรณีที่เสียชีวิตก่อนวัยอันควร สิ่งต่างๆ เช่น การจำนองและหนี้อยู่ในใจทันที แต่มีการสูญเสียอีกครั้งที่นี่ นี่คือความสามารถในการผลิตของตนเองและครอบครัว ฉันชอบเรียกมันว่ามูลค่าชีวิตทางเศรษฐกิจของคุณ

คุณหวังว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานไหม? คุณวางแผนที่จะประสบความสำเร็จในอาชีพของคุณหรือไม่? คุณจะคาดหวังค่าจ้างที่สูงขึ้นและสูงขึ้นและอะไรก็ตามที่อาจมาพร้อมกับมันหรือไม่? ฉันหวังว่าคุณจะเห็นประเด็นของฉัน

ในแง่หนึ่ง การลงทะเบียนกับ FEGLI เมื่อได้รับการว่าจ้างครั้งแรกช่วยให้เฟดคนใหม่สามารถกำหนดเงินเดือนได้ 6 เท่าของผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตจากการประกันชีวิตรายบุคคลโดยไม่ต้องมีประกันสุขภาพใดๆ ความคุ้มครองเพิ่มเติมมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามากเมื่ออายุน้อยกว่า ทั้งสองสิ่งนี้เป็นสิ่งที่ดี แต่ไม่ใช่ “ตั้งค่าแล้วลืมมันไปตลอดชีวิต”

พอร์ตการลงทุนประกันชีวิตที่ออกแบบอย่างเหมาะสมควรจัดทำขึ้นเพื่อเติมเต็มแผนการเงินของตนเองในกรณีที่เสียชีวิตก่อนวัยอันควร สิ่งที่คุณมี สิ่งที่คุณเป็นหนี้ และสิ่งที่คุณต้องการบรรลุต้องเข้ามาเกี่ยวข้องทั้งหมด ถ้าเงินเดือน 6X ทำไม่ได้ แสดงว่าเราบริหารผิดพลาด

อีกวิธีหนึ่งในการใช้ FEGLI ในทางที่ผิดคือการไม่เปรียบเทียบการซื้อของตามอายุของคุณ นี่เป็นอีกวิธีหนึ่ง “ตั้งค่าและลืมมันไป” ที่สามารถทำร้ายคุณได้ เมื่อการประกันชีวิตกลายเป็นผลประโยชน์ของพนักงาน จะอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ที่ไม่อนุญาตให้ผู้ประกันตนเลือกปฏิบัติตามระดับความเสี่ยง ทุกคนต้องจ่ายในราคาเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงสุขภาพ (หรือสถานะการสูบบุหรี่) นั่นหมายถึงสุขภาพที่ดีขึ้นโดยเฉลี่ยสำหรับผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ อัตราของพวกเขาโดยเฉลี่ยกับคนที่สูบบุหรี่หรือมีสุขภาพไม่ดี ในตลาดเปิด ผู้สูบบุหรี่จ่ายสองเท่าของผู้ที่ไม่สูบบุหรี่

ข้อมูลที่ยอดเยี่ยมของเจน แต่สิ่งนี้มีความหมายต่อฉันอย่างไร

ซึ่งหมายความว่าการซื้อความคุ้มครองตัวเลือก B ของคุณจะคุ้มค่า โดยเฉพาะหลังจากอายุ 40 ปี ฉันเคยเห็น feds บันทึก นับหมื่น โดยการทำเช่นนี้พวกเขาได้รับเงินตลอดอาชีพการงาน นั่นหมายถึงเงินที่มากขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุซึ่งเป็นสิ่งที่ดีเสมอ

ความคิดปิดท้ายของฉันในหัวข้อนี้คือการสนับสนุนให้คุณมีความตั้งใจในการวางแผนประกันชีวิต อย่าเพียงแค่ทำเครื่องหมายในช่องหรือซื้อกรมธรรม์แล้วลืม ระบุสิ่งที่คุณต้องการบรรลุในชีวิตทางการเงินของคุณ จากนั้นถามตัวคุณเองว่าคุณต้องการให้สิ่งนั้นเกิดขึ้นมากเพียงใด แม้ว่าคุณจะไม่ได้มาที่นี่เพื่อทำสิ่งนั้นก็ตาม

นี่คือการตรวจสอบด่วนที่ชื่นชอบซึ่งใช้โดยผู้อำนวยการด้านภาษีและกลยุทธ์การลงทุนของเรา ครอบครัวของคุณจะฟ้องร้องเป็นจำนวนเงินเท่าใดหากคุณถูกรถพ่วงหัวลากของบริษัทมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์สังหาร 2 ล้าน 5 ล้าน 10 ล้าน?

ตอนนี้เปรียบเทียบสิ่งนี้กับยอดคงเหลือของผลประโยชน์ประกันปัจจุบันของคุณ มีความแตกต่างหรือไม่? ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น? ทำไม

โอ เจน มันมืด

ฉันรู้ แต่ฉันแค่ดูแลครอบครัวคุณ

ปิดความคิด

ฉันหวังว่าคุณจะพบว่าซีรี่ส์นี้มีประโยชน์ รายการนี้ไม่สามารถทดแทนการวางแผนและกลยุทธ์ที่ครอบคลุมได้ เช่นเคย ความหวังของฉันคือการช่วยคุณและอาจมองเห็นความท้าทายผ่านเลนส์ของนักวางแผน ถ้าคุณคิดต่างหลังจากอ่าน ฉันคงบรรลุเป้าหมายแล้ว

ขอขอบคุณที่อ่านข้อความนี้ และฉันขอให้คุณมีอาชีพที่ดีที่สุดในการบริการของรัฐบาลกลาง

ป.ล. และใช่ ฉันจำได้ว่าเคยเขียนไว้ในโพสต์แรกของฉันในซีรีส์นี้ว่าฉันได้กำหนดเส้นทางไว้มากกว่า 20 เส้นทาง ฉันสัญญาว่าจะเล่าให้พวกเขาฟังในละครต่อๆไป

ข้อมูลได้รับมาจากแหล่งที่เชื่อถือได้ แต่เราไม่รับประกันว่าเนื้อหาข้างต้นถูกต้องหรือสมบูรณ์ ความคิดเห็นใดๆ เป็นความคิดเห็นของ Jennifer Meyer ไม่ใช่ความคิดเห็นของ RJFS หรือ Raymond James ข้อมูลใด ๆ ไม่ใช่บทสรุปหรือถ้อยแถลงที่สมบูรณ์ของข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดที่จำเป็นในการตัดสินใจลงทุน และไม่ได้ถือเป็นคำแนะนำ การลงทุนมีความเสี่ยงและคุณสามารถรับผลกำไรหรือขาดทุนได้โดยไม่คำนึงถึงกลยุทธ์ที่เสนอ สถานการณ์ของนักลงทุนทุกรายมีลักษณะเฉพาะตัว และคุณควรพิจารณาวัตถุประสงค์ในการลงทุน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และกรอบเวลาก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนหรือทางการเงิน โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณก่อนตัดสินใจลงทุน แม้ว่าเราในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของ RJFS จะคุ้นเคยกับบทบัญญัติด้านภาษีของหัวข้อที่นำเสนอนี้ แต่เราไม่มีคุณสมบัติที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับภาษีหรือกฎหมาย คุณควรปรึกษาเรื่องภาษีหรือกฎหมายกับผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสม