เมื่อใดและเพราะเหตุใดจึงควรยอมจำนนประกันชีวิต – ที่ปรึกษาของ Forbes

When And Why To Surrender A Life Insurance Policy

หมายเหตุบรรณาธิการ: เราได้รับค่าคอมมิชชั่นจากลิงค์พันธมิตรใน Forbes Advisor ค่าคอมมิชชั่นไม่ส่งผลต่อความคิดเห็นและการประเมินของบรรณาธิการของเรา

ข้อดีประการหนึ่งของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสดคือคุณสามารถเข้าถึงเงินได้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ มีหลายวิธีในการถอนมูลค่าเงินสด รวมถึงการส่งมอบกรมธรรม์เป็นก้อน นี่คือวิธีการทำงานและเมื่อใดที่ควรเลิกทำกรมธรรม์ประกันชีวิต

วิธีเข้าถึงมูลค่าเงินสดในการประกันชีวิต

ถ้าอย่างใดอย่างหนึ่ง ประกันชีวิตถาวร นโยบายน่าจะมีองค์ประกอบมูลค่าเงินสด ในฐานะผู้ถือกรมธรรม์ มีหลายวิธีในการเข้าถึงเงินนี้

เบิกเงิน

คุณมีตัวเลือกในการถอนเงินจากส่วนมูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ของคุณ ตราบใดที่คุณถอนเฉพาะจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นโบนัส (เรียกว่าเกณฑ์ต้นทุน) และไม่ใช่รายได้ที่คุณได้รับ คุณจะไม่ต้องเสียภาษี คุณสามารถถอนเงินได้มากขึ้นตามเกณฑ์ค่าใช้จ่าย แต่เตรียมพร้อมที่จะจ่ายภาษีในส่วนนั้น

การถอนออกจากมูลค่าเงินสดจะลดผลประโยชน์ที่ผู้รับผลประโยชน์เสียชีวิตได้รับ

เครดิตนโยบาย

คุณยังสามารถยืมตามมูลค่าเงินสดของนโยบายของคุณ ไม่มีขั้นตอนการขอสินเชื่อหรือการตรวจสอบเครดิตเนื่องจากคุณยืมเงินจากตัวคุณเองเป็นหลัก คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย แต่อัตรามักจะต่ำ

หากคุณเสียชีวิตก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ ยอดคงค้างจะถูกหักออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

จัดส่ง

ยอมแพ้ ประกันชีวิต กรมธรรม์ หมายถึง การยกเลิกกรมธรรม์และได้รับมูลค่าเวนคืนซึ่งเป็นมูลค่าเงินสดลบด้วยค่าเวนคืน หากคุณไปเส้นทางนี้ความคุ้มครองจะสิ้นสุดลง ผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่สามารถรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตได้เมื่อคุณเสียชีวิต

คุณจะค้างชำระภาษีตามจำนวนเงินที่คุณได้รับสูงกว่าเกณฑ์ต้นทุน

การตั้งถิ่นฐานที่อยู่อาศัย

หากคุณไม่ต้องการหรือไม่ต้องการกรมธรรม์ของคุณอีกต่อไป คุณสามารถขายให้กับบุคคลที่สามได้ การตั้งถิ่นฐานที่อยู่อาศัย. คุณจะได้รับเงินสดจ่ายครั้งเดียว ซึ่งโดยปกติจะมากกว่ามูลค่าเวนคืน (เพิ่มเติมในภายหลัง) ผู้ซื้อต้องรับผิดชอบกรมธรรม์ รวมถึงการชำระเบี้ยประกันภัย และรับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเมื่อคุณเสียชีวิต

ห้องนั่งเล่นมักออกแบบมาสำหรับผู้สูงอายุที่สุขภาพทรุดโทรม

คุณควรส่งกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อใด

พิจารณาจากช่องทางต่างๆ ในการเข้าถึงของคุณ มูลค่าเงินสดในประกันชีวิตคุณอาจสงสัยว่าเมื่อใดคือเวลาที่ดีที่สุดในการส่งมอบกรมธรรม์เป็นเงินสด ลองมาดูบางสถานการณ์ที่อาจสมเหตุสมผล

คุณพบข้อตกลงที่ดีกว่า

แม้ว่าการประกันชีวิตจะเพิ่มขึ้นตามอายุและปัญหาสุขภาพใหม่ ๆ ที่คุณพัฒนาขึ้น แต่คุณมีโอกาสที่ดีกว่าในการมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับนโยบายที่เหมาะสมกว่าในวันนี้เมื่อคุณได้รับนโยบายปัจจุบันเป็นครั้งแรก ตัวอย่างเช่น สุขภาพของคุณอาจดีขึ้นอย่างมากหรือคุณอาจเลิกสูบบุหรี่ได้

ในกรณีนี้ การซื้อเครื่องใหม่ในราคาที่ถูกกว่าอาจคุ้มค่ากว่า ก่อนที่คุณจะยกเลิกนโยบายปัจจุบัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายใหม่ของคุณมีผลบังคับใช้ นอกจากนี้ ก่อนซื้อประกันชีวิตใหม่ ให้ศึกษาว่าการแลกเปลี่ยน 1035 ช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าภาษีได้หรือไม่

คุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยได้

ประกันชีวิตแบบถาวรมีราคาแพงกว่ามาก ประกันชีวิตระยะยาว. หากเบี้ยประกันภัยรับส่วนแบ่งรายได้ของคุณมาก คุณอาจดีกว่าด้วยนโยบายอายุการใช้งานที่ถูกกว่า พิจารณาการซื้อความคุ้มครองประกันชีวิตระยะยาวเพื่อเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย

คุณไม่จำเป็นต้องทำประกันชีวิตอีกต่อไป

มีบางสถานการณ์ที่คุณอาจไม่ต้องการความคุ้มครองประกันชีวิตอีกต่อไป ตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่ต้องการประกันชีวิตหากไม่มีใครต้องพึ่งพาทางการเงินอีกต่อไป การรักษานโยบายของคุณให้มีผลบังคับใช้อาจไม่สมเหตุสมผลทางการเงิน

คุณต้องการเงินจำนวนมากอย่างรวดเร็ว

หากคุณมีรายจ่ายก้อนโตหรือมีโอกาสลงทุนที่ดีกว่าแต่ไม่มีสินทรัพย์สภาพคล่อง การเลิกทำกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเป็นเงินสดอาจเป็นทางเลือกที่ดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากความต้องการประกันชีวิตที่แท้จริงของคุณลดลง

มูลค่าการจัดส่งเงินสดคำนวณอย่างไร?

มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับส่วนของเบี้ยประกันภัยที่เข้าสู่บัญชีมูลค่าเงินสดบวกด้วยอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายหรือรายได้จากการลงทุน จากนี้หักเครดิตที่ค้างชำระพร้อมกับค่าจัดส่งใดๆ

บางนโยบายใช้เวลาหลายปีในการสร้างมูลค่าเงินสดที่มีนัยสำคัญ ดังนั้นคุณอาจมีมูลค่าเงินสดไม่มากนัก

เมื่อเวลาผ่านไป ค่าจัดส่งมีแนวโน้มลดลง เป็นการดีที่คุณรอจนกว่าค่าธรรมเนียมจะน้อยที่สุดหรือไม่มีเลย นอกจากนี้ ยิ่งคุณถือกรมธรรม์นานเท่าใด ส่วนของมูลค่าเงินสดก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

นอกจากนี้ โปรดทราบว่าหากมูลค่าการส่งมอบเงินสดของคุณมากกว่าเบี้ยประกันภัยที่คุณจ่าย คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับส่วนต่าง

สุดท้าย โปรดจำไว้ว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตหากคุณยกเลิกกรมธรรม์ ดังนั้น ในขณะที่คุณสำรวจทางเลือกในการรับมูลค่าเงินสดจากการประกันชีวิต ให้พิจารณาว่าแต่ละวิธีจะส่งผลต่อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ระยะยาวและเป้าหมายของคุณอย่างไร อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าถ้าคุณต้องการเงินสด

เปรียบเทียบบริษัทประกันชีวิต

เปรียบเทียบกรมธรรม์กับบริษัทประกันชั้นนำ 8 แห่ง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการประกันชีวิตในการจัดส่ง

คุณสามารถยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาได้หรือไม่?

คุณสามารถยกเลิก ประกันชีวิตระยะยาว อย่างไรก็ตามนโยบายนี้ไม่มีเงินคืนเสมอเนื่องจากไม่มีองค์ประกอบมูลค่าเงินสดรวมอยู่ในอายุครบกำหนด

มูลค่าการจัดส่งเงินสดคืออะไร?

มูลค่าเงินคืนคือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับเมื่อคุณส่งมอบกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด ประกันชีวิต นโยบาย. เงินสดที่คุณมีคือมูลค่าลบด้วยค่าธรรมเนียมการจัดส่ง ค่าจัดส่งอาจใช้เวลาประมาณ 10 ถึง 15 ปีหลังจากซื้อกรมธรรม์

ฉันจะเสียภาษีตามมูลค่าการนำส่งเงินสดหรือไม่

หากมูลค่าการจัดส่งเงินสดที่คุณได้รับสูงกว่าจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นเบี้ยประกันภัย (ตามเกณฑ์ต้นทุน) คุณอาจถูกหักภาษีเกินจำนวนเงินที่คุณจ่ายไป พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อพิจารณา ประกันชีวิตต้องเสียภาษีเมื่อไหร่?.


#เมอใดและเพราะเหตใดจงควรยอมจำนนประกนชวต #ทปรกษาของ #Forbes

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *