ภาษีผู้บริโภคจะ ‘ร่วงหนักที่สุด’ สำหรับผู้ให้บริการด้านชีวิตและเงินบำนาญ

ภายใต้ภาษีผู้บริโภค ภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2024 ผู้ให้บริการจะต้องมีความเข้าใจลูกค้าทั้งหมดเป็นอย่างดี รวมถึงผู้ที่รับช่วงต่อจากบริษัทอื่นหรือที่เรียกว่า “ลูกค้ากำพร้า”

ในปีนี้ ผู้ให้บริการจะต้องดำเนินการนี้เฉพาะกับบัญชีแยกประเภทธุรกิจที่ใช้งานอยู่ซึ่งพวกเขามีช่องทางติดต่อลูกค้ามากกว่า ซึ่งก็คือลูกค้าที่ไม่มีอยู่จริงทั้งหมด

ในรายงานที่เผยแพร่เมื่อวานนี้ (23 มกราคม) Curtis Banks’ Dunstan Thomas ธุรกิจฟินเทค เขากล่าวว่าความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในบทบาทผู้บริโภคของหน่วยงานกำกับดูแลของเมือง “ส่วนใหญ่ตกอยู่กับผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์เพื่อชีวิตและบำนาญ”

เขาพูดต่อ: “จนถึงวันที่ 31 กรกฎาคม 2024 [the consumer duty] ควรใช้ย้อนหลังกับกลุ่มผลิตภัณฑ์ ‘บัญชีแยกประเภทแบบปิด’ แบบดั้งเดิม

“นั่นคือการดึงดูดลูกค้ากำพร้าซึ่งอาจมีการติดต่อกับผู้ให้บริการเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเป็นเวลาหลายปี”

ผู้ให้บริการต้องจัดเตรียม:

• ผลิตภัณฑ์และบริการได้รับการออกแบบเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเฉพาะกลุ่มและจำหน่ายเฉพาะกลุ่มเป้าหมายนั้นๆ
• พวกเขาให้การสื่อสารแบบสองทางเพื่อให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้อย่างทันท่วงทีและเหมาะสมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขากำลังซื้อ
• พวกเขาให้การฝึกอบรมและการสนับสนุนที่เพียงพอแก่ลูกค้าเกี่ยวกับผลประโยชน์ของเงินบำนาญและขจัดอุปสรรคทั้งหมดในเรื่องนี้

ในอดีต ผู้ให้บริการออกแบบผลิตภัณฑ์ของตนเพื่อจัดจำหน่ายโดยโลกที่ปรึกษา แทนที่จะซื้อโดยตรงจากผู้บริโภค

จากนั้นบริษัทตัวกลางจะพิจารณาว่าผลิตภัณฑ์ของผู้ผลิตรายใดเหมาะสมกับลูกค้ารายใด

แต่ด้วยภาษีผู้บริโภคใหม่ ผู้ผลิตสินค้าต้องกำหนดกลุ่มเป้าหมายล่วงหน้าสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาสร้างขึ้น

“การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้เกิดความต้องการมากขึ้นสำหรับผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และแพลตฟอร์มเพื่อให้ใกล้ชิดกับลูกค้าปลายทางมากขึ้น” รายงานคาดการณ์

“เรากำลังย้ายจากโมเดล ‘สร้างและพวกเขาจะมา’ ไปเป็นโมเดลที่เราค้นพบสิ่งที่ลูกค้าต้องการก่อน และสร้างเพื่อตอบสนองต่อหลักฐานของความต้องการ”

รายงานเน้นแดชบอร์ดที่กรอกข้อมูลเพื่อช่วยให้พนักงานชั่งน้ำหนักราคาและมูลค่ายุติธรรม เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ รวบรวมความคิดเห็นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ในอนาคต และติดตามการเงินของลูกค้า

การศึกษาวิจัยตลาด Opinium จัดทำโดย Moneyhub และเสร็จสิ้นเมื่อปลายฤดูร้อนปีที่แล้ว เปิดเผยว่า เกือบหนึ่งในสี่ (23%) ของผู้ให้บริการคาดว่าจะใช้จ่ายมากกว่า 5 ล้านปอนด์กับเทคโนโลยีเพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษีภายในกำหนดเส้นตายการดำเนินการในปีนี้และกรกฎาคมปีหน้า ปี.

“สำหรับผู้ให้บริการหลายราย การปฏิบัติตามภาษีผู้บริโภคน่าจะเป็นตัวเร่งให้เกิดการเปลี่ยนแปลงทางธุรกิจครั้งใหญ่ ซึ่งนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” รายงานระบุ

“ในปัจจุบัน IFAs ให้บริการเฉพาะกลุ่มคนที่ร่ำรวยที่สุดในสหราชอาณาจักรเพียง 10 เปอร์เซ็นต์เท่านั้นที่สามารถรวบรวมมุมมอง 360 องศาแบบองค์รวมเกี่ยวกับการเงินของลูกค้าได้

“เป็นไปได้มากขึ้นเรื่อยๆ ที่ผู้ให้บริการจะได้ภาพที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้นของลูกค้าของตนผ่านการค้นหาข้อมูลอัตโนมัติและเส้นทางการมีส่วนร่วมทางดิจิทัล”

ruby.hinchliffe@ft.com