มีสิทธิ์ขอสินเชื่อหรือ บัตรเครดิต ครั้งแรกอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากผู้ให้กู้ลังเลที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต แต่ลูกค้าใหม่ (NTC) ที่จะกู้เงินเมื่อได้รับอนุมัติมีแนวโน้มที่จะมีผลประกอบการดีกว่าหรือดีกว่าผู้กู้ที่มีสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้น ตามการศึกษาใหม่ ทำงานจาก TransUnion.
ค้นพบ: ทำไม 1 ใน 5 ถึงพิจารณาเปลี่ยนธนาคาร?
ต้องการ 800 คะแนนเครดิต? LendingTree วิเคราะห์วิธีการ
เรียนรู้: ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยการคิดใหม่ว่าหนี้คืออะไร
ในสหรัฐอเมริกา ผู้บริโภค NTC ที่มีคะแนนเครดิตใกล้เคียงระดับเฟิร์สคลาสมีอัตราการผิดนัดชำระของบัตรเครดิตใบแรกต่ำกว่าผู้บริโภคที่มีอายุเท่ากันและมีประวัติความเสี่ยงต่อบริการสินเชื่อ การศึกษาพบว่าพวกเขามีบัตรเครดิตใบแรกที่สามารถเข้าถึงแหล่งสินเชื่อใหม่นี้ได้อย่างต่อเนื่อง
“ผู้ให้กู้มีการประเมินและอัปเดตกลยุทธ์การให้สินเชื่ออย่างต่อเนื่อง (เกณฑ์การอนุมัติ จำนวนเงินกู้ การกำหนดราคา ฯลฯ) ตามข้อมูลใหม่และข้อมูลเชิงลึก “จุดมุ่งหมายของการศึกษานี้คือการวิเคราะห์และฉายแสงในกลุ่มผู้กู้ – กทช – ซึ่งมักจะเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้ยากกว่าผู้กู้ที่มีประสบการณ์และมีประวัติสินเชื่อที่เป็นที่ยอมรับ” ชาร์ลี ไวส์ หัวหน้าฝ่ายวิจัยระดับโลกกล่าว . ที่ทรานส์ยูเนี่ยน “หากผู้ให้กู้สามารถใช้ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้เพื่อทำให้สินเชื่อมีราคาที่ย่อมเยาสำหรับผู้บริโภคของ NTC และในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น สิ่งนี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคของ NTC”
การวิจัยซึ่งเผยแพร่เมื่อวันที่ 25 มกราคม เผยให้เห็นว่าผู้บริโภค 5.8 ล้านคนในสหรัฐฯ เปิดผลิตภัณฑ์สินเชื่อเป็นครั้งแรกในปี 2564 และเป็นลูกค้าใหม่สำหรับสินเชื่อ ภายในครึ่งแรกของปี 2565 อีก 3 ล้านคนกลายเป็น NTC กลุ่ม NTC ในปี 2564 คิดเป็น 59% ของทั้งหมด ตามมาด้วยกลุ่มมิลเลนเนียล (21%) เจเนอเรชัน X (12%) และเบบี้บูมเมอร์ (7%) หลายคนได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิต
ทำแบบสำรวจของเรา: อะไรคือสิ่งสำคัญทางการเงินของคุณในปี 2566?
การมีวิธีการใช้จ่ายที่สะดวกเป็นแรงจูงใจที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้บริโภค NTC ชาวอเมริกัน และการค้นพบนี้เน้นด้วยข้อเท็จจริงที่ว่ารายการแรกที่เปิดบ่อยที่สุดคือบัตรเครดิต
“ไม่น่าแปลกใจเลย บัตรเครดิตให้ความสะดวกสบายอย่างมากแก่ผู้บริโภคทั้งในการซื้อแบบวันต่อวันและการซื้อตั๋วขนาดใหญ่ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการซื้อสินค้าออนไลน์ โดยมอบสิทธิประโยชน์ด้านการคุ้มครองซึ่งไม่สามารถใช้กับบัตรเดบิตหรือการซื้อผ่านแอปชำระเงินได้เสมอไป “ไวซ์กล่าว
จากข้อสรุปของการศึกษา: “ผู้บริโภค NTC ทั่วโลกโดยทั่วไปมีความเสี่ยงที่ดีเมื่อเทียบกับผู้กู้ที่จัดตั้งขึ้นรายอื่นซึ่งมีประวัติความเสี่ยงด้านเครดิตที่คล้ายคลึงกัน” ในเกือบทุกภูมิภาคของโลก มีกรณีที่ผู้กู้ กทช มีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ของบัตรเครดิตที่ออกใหม่ต่ำกว่าผู้กู้ที่จัดตั้งขึ้น
ความท้าทายคือการโน้มน้าวผู้ให้กู้ให้อนุมัติเงินกู้หากคุณไม่มีประวัติเครดิต Charlie Sensible หัวหน้าฝ่ายวิจัยระดับโลกของ TransUnion กล่าว
“อุปสรรคอย่างหนึ่งสำหรับผู้บริโภค NTC จำนวนมากที่สมัครบัตรใบแรกคือพวกเขามักไม่มีประวัติในไฟล์เครดิตและไม่สามารถใช้คะแนนเครดิตแบบดั้งเดิมได้ผู้ให้กู้บางรายลังเลที่จะให้สินเชื่อใหม่แก่ผู้บริโภคดังกล่าว แต่ก็ไม่ใช่ทั้งหมด ฉลาดกล่าวว่า
เพื่อที่จะได้เห็น: คนอเมริกันพึ่งพาบัตรเครดิตมากขึ้น – วิธีหลีกเลี่ยงยอดคงเหลือสูง
การค้นหา: ลด APR ของบัตรเครดิตเพียงแค่ถาม (โอกาสสำเร็จ 70%)
ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสี่ขั้นตอนที่ผู้บริโภค NTC แนะนำโดย Sensible เพื่อก้าวข้ามอุปสรรคในการอนุมัติ และ ปรับปรุงคะแนนเครดิต หลังจากอนุมัติ:
-
ขอให้เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่ของผู้ปกครอง ญาติ หรือเพื่อน คุณจะไม่รับผิดชอบในการชำระเงิน แต่การชำระเงินในบัญชีจะถูกรายงานในไฟล์เครดิตของคุณเอง และจะช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตที่สามารถให้คะแนนได้
-
ค้นหาผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อระบุผู้ที่มีแนวโน้มมากที่สุดที่จะเสนอบัตรให้กับผู้บริโภคที่ไม่มีประวัติเครดิต การชำระตรงเวลาด้วยบัตรเหล่านี้จะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตและคะแนนได้อย่างรวดเร็ว
-
หากคุณไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน ให้ค้นหาผู้ออกบัตรที่เสนอบัตรที่มีหลักประกันซึ่งต้องมีการวางเงินมัดจำเป็นเงินสดเพื่อใช้เป็นวงเงินเครดิตของคุณ นี่เป็นอีกวิธีหนึ่งในการเอาชนะอุปสรรคและ สร้างประวัติเครดิต.
-
เมื่อคุณมีบัญชีเงินกู้ใหม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินตรงเวลา หากคุณมีบัญชีบัตรเครดิต พยายามชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน นอกจากนี้ ตั้งเป้าที่จะรักษาอัตราการใช้ของคุณ (ยอดคงเหลือเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตทั้งหมด) ให้ต่ำกว่า 30% เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
แวนซ์ คาเรียก้า มีส่วนร่วมในการรายงานบทความนี้
เพิ่มเติมจาก GOBankingRates
บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรก GOBankingRates.com: นวัตกรรมสำหรับ ‘ความเสี่ยงที่ดี’ ของผู้บริโภคสินเชื่อ: 4 วิธีในการเอาชนะอุปสรรคเริ่มต้นและเพิ่มคะแนนของคุณ
#วธในการเอาชนะอปสรรคแรกและเพมคะแนนของคณ
